Ratenzahlung im Onlineshop: wann sie sich lohnt und wie du sie in der Schweiz anbietest

Der Kunde hat ein E-Bike für CHF 2’400.- in den Warenkorb gelegt und dann die Seite geschlossen. Nicht, weil er es nicht wollte, sondern weil es Ende Monat schwer wog, alles auf einmal zu bezahlen. Mit Raten- oder späterer Zahlung hätte dieser Verkauf noch am selben Abend klappen können.

Zwei verschiedene Formen

«In Raten zahlen» heisst online zwei verschiedene Dinge, und es lohnt sich, sie zu unterscheiden.

• Spätere Zahlung: Der Kunde erhält die Ware und zahlt den ganzen Betrag später, meist nach 30 Tagen. Das ist der Kauf auf Rechnung von früher, in digitaler Form.
• Ratenzahlung: Der Betrag wird in wenige Raten aufgeteilt.

In beiden Fällen erhältst du sofort den ganzen Betrag, wenn du über einen spezialisierten Anbieter gehst. Das Risiko, dass der Kunde nicht zahlt, bleibt beim Anbieter, nicht bei dir.

Was du bei 1pay.ch findest

Mit deinem Konto bei 1pay.ch hast du schon zwei solche Methoden, in allen Plänen und ohne zusätzliche Verträge:

• Klarna: Der Kunde zahlt nach 30 Tagen oder in 3 Raten. Du erhältst sofort den ganzen Betrag.
• TWINT «später bezahlen» (BNPL, Buy Now Pay Later): Der Kunde zahlt wie immer mit TWINT und begleicht den Betrag nach 30 Tagen.

Du aktivierst sie neben TWINT, Karten, PostFinance Pay und Wallets im selben Checkout deines Onlineshops.

Gebühren pro Transaktion (Preisliste 1pay.ch, Oktober 2026)

Was es wirklich mehr kostet

Die spätere Zahlung kostet etwas mehr als eine Karte. Rechnen wir mit einer Bestellung über CHF 600.- im Plan Starter:

• mit TWINT oder Karte: CHF 17.70 Gebühr;
• mit Klarna: CHF 19.50;
• mit TWINT später bezahlen: CHF 23.70.

Der Unterschied liegt zwischen CHF 1.80 und CHF 6.-. Wenn dir die Ratenzahlung auch nur einen Verkauf mehr auf zwanzig bringt, hat sie sich schon bezahlt.

Die Schweizer Regeln, die du kennen solltest

Du musst kein Jurist werden, aber drei Punkte gilt es einzuhalten.

1. Keine Zinsen in Eigenregie. Seit dem 1. Januar 2026 liegt der Höchstzinssatz für Konsumkredite bei 10% (12% für Kontoüberziehungen), wie der Bund mitgeteilt hat. Wenn du selbst Raten mit Zinsen anbieten willst, riskierst du, unter das Konsumkreditgesetz zu fallen. Viel besser, den Kredit einem Anbieter wie Klarna zu überlassen.

2. Klare Preise. Die Preisbekanntgabeverordnung gilt auch online: Der Kunde muss den Gesamtpreis sehen. Hat eine Zahlungsmethode einen Zuschlag, muss er vor der Bestellung angezeigt werden, und es muss mindestens eine übliche Methode ohne Zuschlag bleiben. Das erklärt die Broschüre des SECO zum Onlinehandel.

3. Kein Druck. «Jetzt kaufen, später zahlen» hat auch eine kritische Seite: Wer viele kleine Käufe anhäuft, riskiert, sich zu verschulden. Ein seriöser Shop präsentiert Raten als Komfort, nicht als Anstoss zum Impulskauf.

Raten, die du selbst verwaltest, ohne Zinsen

Für Kurse, Coaching, Dienstleistungen und Beiträge gibt es noch einen anderen Weg: Du teilst den Preis selbst in zwei oder drei Zahlungen auf, ohne Zinsen.

• Mehrere Zahlungslinks: ein Link für die Anzahlung bei der Anmeldung, einer für den Rest in der Mitte des Kurses.
• Abo: Über die Shopseiten von 1pay.ch kannst du eine Dienstleistung mit wiederkehrender Zahlung verkaufen, zum Beispiel einen Kurs in 3 Monatsraten.

In diesem Fall trägst du das Risiko eines Zahlungsausfalls, aber du kennst den Kunden und kannst die Leistung aussetzen, wenn eine Rate ausbleibt.

So startest du an einem Nachmittag

1. Prüf den Durchschnittsbon deines Shops und die Produkte über CHF 300.-.
2. Aktiviere Klarna und TWINT später bezahlen im Dashboard, neben den Methoden, die du schon hast.
3. Schreib eine Zeile neben den Preis: «Zahle in 3 Raten mit Klarna oder nach 30 Tagen».
4. Lass immer mindestens eine Methode ohne Zuschlag aktiv, wie TWINT oder die Karte.
5. Schau dir nach einem Monat die Zahlen an: abgebrochene Warenkörbe, Durchschnittsbon, gewählte Methoden.